尼日利亚官方数字货币eNaira做什么用？

原标题：尼日利亚官方数字货币eNaira做什么用？

作者：纲哥杂谈

来源：纲哥杂谈

前几天的新闻报道是，尼日利亚央行推迟原计划于 10 月 1 日推出的央行数字货币（CBDC）eNaira。2021 年 10 月 1 日为该国独立 61 周年。由于节日原因进行推迟。尼日利亚中央银行（CBN）行长 Godwin Emefiele 在 10 月 7 日证实，该国即将推出的数字货币 eNaira 将“在几天后”推出。eNaira 将使尼日利亚成为“非洲首批采用本国货币数字化的国家之一”。

即将推出的尼日利亚央行数字货币 eNaira 的官方网站 https://enaira.com  已经上线。根据 THISDAY 监控分析，该网站上线 24 小时后，已有超过 100 万次点击。

该网站承诺为 eNaira 用户提供更方便的金融交易，提供点对点支付的机会，允许用户通过链接的银行账户或卡相互汇款；允许客户轻松地将资金从银行账户转移到 eNaira 钱包；可以监控自己的 eNaira 钱包、检查余额并查看交易历史记录；通过扫描二维码，使用 eNaira 钱包进行店内付款。

尼日利亚将推出官方数字货币——数字奈拉 eNaira，这个新闻本身就挺吸引眼球的，其网站 24 小时就有 100 万次点击也是正常。为什么呢？个人认为有几方面原因：

1）本身尼日利亚就是非洲的 NO1，从 GDP 上来看尼日利亚在前两年就是非洲第一了，而其 2 亿多的人口更是非洲第一。因此这两年很多投资机构都把目光投向尼日利亚。在这种体量下，尼日利亚在全球还没有几个官方数字货币的情况下——现在全球真正发布的官方数字货币只有中国和巴哈马群岛，尼日利亚在像美国欧盟印度这样的大国之前推出自己的官方数字货币，确实值得关注和赞赏。

2）尼日利亚一直是全球数字货币交易最热的国家之一，据新闻，其每月比特币的交易量达到 4000 万美元，是全球仅次于美国比特币交易最活跃的国家。比特币交易如此频繁其实有其原因的，一方面尼日利亚本国货币奈拉的汇率简直惨不忍睹，其汇率实际上官方一套，黑市一套（标准说法为平行市场），官方汇率 2 年间从 1 美元兑 360 奈拉贬值到 410 奈拉，而黑市更甚，从 400 奈拉变成了 600 奈拉，尼日人民普遍在寻找对冲奈拉贬值的方式，数字货币是很好的一种对冲保值手段。另一方面本国通胀率居高不下，2021 年 5 月年通胀率为 17.93%，这些年平均值一直在 20% 左右，民众赚的钱全被通胀吃掉了。还有尼日利亚有很多聪明人，传统上就有不少人玩金融，玩诈骗，尼日骗局，Yahoo Boys 闻名全球，所以玩数字货币这种也是驾轻就熟。

3）尼日央行在 2021 年 2 月实际推出过比特币禁令，禁止机构进行比特币等数字货币的交易，而实际情况下数字货币的点对点交易的变得更多了。

现在尼日央行自己推官方数字货币自然给相关人一种期待，自然引发关注。

截止今天，eNaira 的官网上也无法下载其官方 App，只能通过其网站介绍和相应白皮书进行了解 eNaira。具体 eNaira 推迟发布的原因，个人猜测很可能就是本身技术能力不够，现在发现真正实现有困难，只能推迟，这也符合这类国家的风格。

从网站和白皮书上可以看到，发行 eNaira 的目标很多，如普惠金融、消除贫困、跨境贸易、提升金融稳定等。

但可以看出，eNaira 跟数字人民币不论是定义、目标、技术、架构等，几乎就是数字人民币的翻版，甚至都有点怀疑是不是直接翻译了数字人民币的内容。内容里包括央行与机构的双层运营结构，KYC 的要求，中心交易管理机制以及分布式账本保存的技术底层等都与数字人民币相似。不过这也无可厚非，让数字人民币摸着石头过河，而 eNaira 摸着数字人民币过河。

同样的药方不见得能治同样的病，在中国，数字人民币虽然也有宏大目标，但是分节奏的，初步主要面向零售市场，名义上推动普惠金融，实际操作上更像是想让银行把已经普及的移动支付更多地抢到国家手里。尼日则完全不同，尼日的移动支付还不普及，全国民众大量在使用现金，很多公司比如 Opay、PalmPay、Kudi 等名义上做移动支付，实际做的是现金存取生意。

在移动支付未普及的情况下，做数字货币的普及既是机遇也是挑战，机遇是空白市场，通过国家层面持续推动，甚至行政命令就可能要求各银行和支付公司支持 eNaira，但强制和推广又是两回事，民众的接受和认识都是一个很大的挑战。数字货币 eNaira 到底跟银行转账，移动支付有什么区别，这也是在中国推广数字人民币最常被问到的问题，自然在尼日也面临同样的疑问。而民众对移动支付的认可有可能会直接影响 eNaira 的推广，尼日遍地的骗子也让 eNaira 的推广可能面临更多声誉上的挑战，因此在 eNaira 的白皮书，还专门有一小段提到民众识字率对数字货币的接受度的影响以及如何保持数字货币的声誉，真是具有本国特色。

从 eNaira 的路标上来看前两期就是移动支付，后两期就是跨境支付。

个人认为跨境支付可能才是 eNaira 真正能够有所作为的方向。当奈拉币值持续贬值，持有奈拉就是一种亏损，作为数字法币的 eNaira 与奈拉理论是 1：1 兑换关系，这样情况下，又有几个人会愿意持有 eNaira 去做跨境贸易。然而如果将现有黑市奈拉兑换全部合法化，并用 eNaira 来替换，即变成所有本国内部交易有奈拉，但跨境交易用 eNaira，事实上就成为了类似现在人民币的在岸和离岸的双轨制模式，至少比现在的黑市兑换要好的多。只不过 eNaira 的价格可能就与奈拉价格不再是 1：1 的关系，与人民币类似，名义上在岸人民币与离岸人民币名义是 1：1，真实价格是不一样的。如果可以这样做，至少 eNaira 部分解决了尼日真正的问题，从而可以帮助尼日利亚实现跨国贸易，免得被超级大国收割。

eNaira 白皮书中并没有提到硬钱包和双离线的概念，也许他们还没有往这方面想，或者技术上太难，尼日也没有能力去做硬件，普及也太难了，所以索性就不考虑了。

总之，虽然尼日央行要发行数字奈拉 eNaira，但也只是刚刚迈出第一步，个人并不是很看好其在零售市场的推广，然而在跨境交易方面由于尼日特殊的货币环境 eNaira 可能会走出一条不同的路出来。

在数字人民币在前面领路，希望 eNaira 的发展可以给尼日人民带来实实在在的好处。

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