原标题：印尼小镇上的支付生态

作者：墨腾创投（ID: Momentum Works）

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本文最初发表于墨腾英文博客 TLD，由墨腾同事 Nurina 撰写，描绘的是她对家乡-一个印尼小镇勿里达（Blitar）移动支付生态的观察，中文由 Yusuf 翻译。

这是我今年第一次回到我的老家——勿里达，距离雅加达大概 750 公里，位于东爪哇省的一个人口不到 20 万人的小镇。

然而这次回来，让我感到惊讶的是，即便是在这座小镇上，不同的支付方式包括各大电子钱包都已经开始渗透各个商家。比如我在一些杂货店发现了用于各种支付的 POS 机。

其实这应该由政府负责国家支付网关的相关部门进行简化，既让一台 POS 机支持所有的信用卡和借记卡支付。而不是像现在这样，便利店里摆着好几台不同银行的 POS 机。

尽管如此，这也为一些诸如商米这样的支付终端制造商提供了不少机会。即便你能在便利店看到 Visa paywave 的 logo，但是杂货店的工作人员并不知道如何使用这种非接触式支付。

根据各方的统计数据，印尼的信用卡渗透率低于 5％，而借记卡的渗透率稍高一些，我还挺好奇在我们这个偏远的小镇有多少张支持 NFC 的 Visa 信用卡。

二维码的普及

QRIS（QR Code Indonesian Standard），由印度尼西亚中央银行于 2019 年推出，通过 Gopay 和 OVO 两大电子钱包的生态和推广，到了 2020 年已经被广泛采用。

QRIS 的推出打破了之前的 Gopay 和 OVO 等电子钱包的闭环生态。之前消费者只能通过各种电子钱包与支付移动支付的商家进行交易，但是现在 QRIS 有效地创建一个用于互操作性的结算网络，使消费者可以用任何方法付款。比如这次我使用的是 BCA（印尼主要银行之一）的移动 App 进行支付。

ShopeePay 的搅局

印尼的移动支付行业已经被 Gopay、OVO、Dana、LinkAja 这四大电子钱包统治很久了，然而 Shopee 在近年来不仅仅只是在电商领域取得不错的成绩，其电子钱包 ShopeePay 也开始对现有的竞争者们发起了挑战。

比如在我家乡一个超市外面摆放的 ShopeePay 横幅。

以及超市内的小吃摊位也会提供 ShopeePay 作为付款方式。

让我比较意外的是在火车站的小面包店里发现了支持 OVO 的终端设备旁居然也有一台 ShopeePay 的 POS 机。

我也发现在我的家乡很多人开始使用 OVO 付款，如果我使用借记卡付款，通常会收取 1％ 的手续费，而各大电子钱包通常则会提供折扣以及返现的优惠，这也吸引了在非首都地区的消费者开始主动去了解和接触移动支付。

同时 ShopeePay 在印尼也采取了相当激进的扩张策略，不仅仅只是在雅加达等大城市与其它电子钱包竞争，对于更为广阔的下沉市场也尤为重视。

据说 ShopeePay 把 Gopay 的地推骨干都挖得差不多了，在不差钱的对手面前，Gojek 只有和 Tokopedia 抱团尽快冲上市了。

这座小镇曾经除了现金支付之外，没有其它的选择。

我想现在得雅加达则得印尼市场的说法已经过时了吧。

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