Grab欲构建东南亚生态系统 为小微企业和司机提供贷款

Grab 公司已成为一个金融服务生态系统，为东南亚地区的 6.3 亿人口提供服务。该公司的业务已经从拼车和送餐服务扩展到为微型创业者提供贷款和保险。

Grab 的首次创新是推出了一款数字钱包，只需要一个移动手机应用程序，即可完成交易。如今，东南亚地区 6.3 亿人口中，已经有 1.44 亿下载了这款数字钱包。东南亚打车服务公司 Grab 的总经理兼金融服务主管 Mehrotra 表示，Grab 还推出了相对低成本的贷款服务，贷款条件比其它贷款更合理。Grab 收集了司机在工作时间、工作车辆上的相关数据，了解了交通事故发生概率等信息，从而帮助运营商确定司机的信用等级及可提供的流动资金数额。

之后，符合条件的司机就可以签署贷款文件，购买他们的工作车辆。Mehrotra 称：“有些司机告诉我，他们的梦想就是拥有自己的汽车。”

生态系统

Grab 力图成为东南亚地区人们生活的一部分，其正在构建一个支付和商业生态系统。在这一生态系统中，技术至关重要，同时合作伙伴也必不可少。 Grab 与日本丰田汽车等大公司以及众多小型、超本地商户和服务提供商达成了合作。Mehrotra 表示，Grab 的成功始终离不开两个方面——司机的车辆供给与消费者的打车需求。 

“生态系统”是当今数字支付和商业领域最热门的流行语之一。不过对于 Grab 来说，“生态系统”一词不仅仅是最新的商业术语，也是 Grab 利用自身经验力图实现的目标。2030 年，东南亚国家联盟有望成为世界第四大经济体，Grab 则正努力在东盟截然不同的 10 个成员国中获得支付和商业优势。不过，该地区 70% 的消费者仍然没有银行账户，缺乏改善其金融稳定和前景的贷款途径。

良性循环

Grab 在东南亚地区创建生态系统时，必须充分考虑其经济和司机等劳动力的实际情况。在这一系统中，司机吸引更多消费者，消费者除了打车以外，还可以使用食品和杂货交付等产品和服务。后者会给 Grab 的业务带来协同效应，并且帮助其生态系统形成良性循环。Grab 平台为司机提供了贷款机会，且正在为消费者提供更多的支付选择，以便提高其对平台和生态系统的忠诚度。

随着 Grab 生态系统的发展，服务的规模不断扩大，该公司也在不断吸引新的合作伙伴。其中很多合作公司，目前的业务范畴仅限于当地，却有意扩张。Mehrotra 表示，在这种情况下，Grab 就充当了扩张的桥梁，帮助这些公司将创建的生态系统从本土转移到扩张市场。但是，如果本土与扩张地区有着巨大的文化和经济差异，这种转移难度会很大。即使在拼车业务中，也能看到这种差异。例如，越南普遍使用两轮交通，非常不利于打车服务的扩张。

功能集成

包括数字平台的支付功能在内，移动设备是各类功能的集大成者。Mehrotra 表示，Grab 将智能手机上的移动应用程序按作用大小，分为“超级应用”和“日常应用”，东南亚地区四分之一的智能手机都安装了上述种类应用。

此外，Mehrotra 还表示：“只有相关国家和地区在发展，Grab 才能在当地获得增长。” 

为了提供上述金融服务，Grab 必须从供求双方获取大量金融及其它方面的数据。这意味着，Grab 可能正在创建一个信用评分系统。如果该系统获得许可并被更多用户使用，或许会进一步刺激该平台所服务市场的增长。Mehrotra 并未否定这种可能性，但也没有透露更多细节。不过，Mehrotra 承认，这些数据确实为 Grab 提供了发展优势，将成为未来交易或业务扩张的利器。

“我们正在研究，力图为那些不愿进入、或不愿直接进入我们生态系统的微型企业提供融资。” 他补充道。

Mehrotra 表示，Grab 才刚刚起步。日后或许会出现新的、更具竞争力的对手，抢占发展先机，甚至新兴技术也会为 Grab 的竞争者提供优势。不过，即使技术再强大，其作用毕竟有限。生态系统的发展，需要技术的支持，更需要深入用户生活，成为人们生活的一部分。

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