2019年金融科技创新报告：全球银行式微互金崛起

金融危机过去十年后，全球金融服务行业发生了巨大变化。当然，也有很多东西并没有起色。除了监管机构对银行强制实施的紧急救助之外，欧洲、中东和非洲各大金融服务机构的排名与从前大致相同。

尽管在 2008 年至 2010 年期间，全球金融服务业的收入和股价有所下降，但此后几年，全球银行市值增长了近 50%。银行业的可信任度也出现反弹，对英国消费者而言，银行的信任度与商业街零售商相当。

自 2008 年以来，欧洲的银行分支机构数量减少了 20%，银行总数下降了近 25%。除此之外，随着银行业的衰落，金融科技公司成为后起之秀，其数量也在飞速增长。据估计，全球金融科技企业共有 5000 至 12000 家，其中，欧洲、中东和非洲就有数千家。

规模扩大

很多金融科技公司已经走上规模化路线。从作为全球先驱的非洲移动货币供应商，到欧洲先进的支付服务和挑战者银行，金融科技作为一个行业和一种思维模式，已经证明了其存在的价值。

事实还证明，在数字时代，金融科技公司以客户为中心、以数据为基础的运营模式比传统银行业更有市场优势。在这种模式下，对流畅的客户体验的不懈关注胜过了传统的行业渠道和分销指标。从广义上讲，金融科技的终极目标是促进商业发展，而不是销售产品，获取利润。

金融科技仍需与时俱进，才能不断巩固其先天优势。对新技术和新法规的反应能力以及相应扩大组织规模的能力将决定其发展进步程度。至于如何把握数据使用和滥用之间的界限，以及如何进行规模扩张以应对不可避免的变化，金融科技公司将会像银行一样艰难摸索，努力找到答案。如果做不到这一点，金融科技的发展之路可能将天翻地覆，面临重重障碍。

四大组成部分

与传统做法不同的是，今年的研究报告摒弃了金融科技创新者与现有银行之间目前存在的矛盾冲突。在撰写这份报告之前，相关专家已经对金融科技跟踪研究了四年之久，因此，它们之间的区别已不再有意义。值得一提的是，一些大型科技公司正在努力重新定义自身的角色，部分公司甚至也自称为金融科技公司。

究其原因，这主要是因为人工智能等技术的快速发展，以及数据和数据共享相关的监管新规的出台，正在为监管机构以及创新者和传统金融机构掀开新的篇章。

至于新篇章怎么书写，这完全由其提出的问题所决定，没有一家企业知道答案。正如报告所阐释的那样，各方必须共同努力，才能拿出解决方案。尤其是在数据方面，围绕数据的价值、如何使用数据以及数据应该为谁所有等问题，各方意见不一。但可以确定的是，金融科技公司只有提高客户的安全性，才能推动金融服务市场的增长。

该报告为新兴的金融科技确定了四个组成部分。虽然它们本身并不都是全新概念，但在未来十年，在巨大的经济和监管压力以及加速的技术变革的共同作用下，各种规模的供应商都将更加关注它们。

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