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银行家们将贸易融资视为区块链的最佳选择

Zian Niu  • 

即使银行家已经对区块链产生疲劳,但至少有一件事很让人兴奋:贸易融资。

至少这是上周在伦敦区块链峰会上给人的印象,一系列银行家热情地谈论他们正在建立的数字贸易融资平台以及可能的成本降低。

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最值得注意的是,花旗银行的首席技术官 Amit Varma 描述了花旗银行期望技术带给参与全球贸易各个阶段(从制造到运输到分销)参与链中可以节约资金。

他告诉与会者:“通过使用区块链,我们预计供应链管理成本将降低 70% 至 80%。”

相比之下,在其他业务领域,银行家们现在已经低妥协,试图实现区块链优化的大肆宣传,同时还要处理其遗留系统集成的棘手业务。但是,像贸易融资这样的系统一个令人耳目一新的方面是其构架简单。

法国金融机构 Credit Agricole 区块链社区负责人 Xavier Laurent 表示,“区块链对于抵制数字化的地区非常有利。”

最终的结果可能就是贸易融资。

另一方面,在世界的某些地方还在抵制数字化。Laurent 表示,虽然贸易融资是全球性的,但一些政府会放慢速度发展区块链技术。

Laurent 说:“我们将有一些司法管辖区,所有交易都在区块链上进行,但是在其他区域,还是有法律和监管风险。”

平台和代币

总的来说,Varma 强调了这个用例,描述了一个花旗正在建设的全新全自动交易平台。他说这将把区块链与人工智能(AI)和物联网(IoT)结合起来。

人工智能触发驱动系统中的触发点(即付款前必须满足的条件),AI 增强平台可以签订合同。此外,物联网传感器可用于进行通常由人类进行的验证。

Varma 说:“使用物联网设备监控的货件可以让区块链上的每个人都了解货物的位置。我们正朝着实时的方向发展,直到区块链平台在收到货物时才会触发付款。”

Varma 没有透露更多细节,没有提到平台开发进度如何,测试或投入的使用情况,也没有说项目的名称。

其他人谈到了代币化的可能性——这是企业最近才开始接受的区块链的一个方面——贸易融资方面。

Laurent 表示,使用代币代表区块链上的资产可以释放流动性,例如发票“流动性不高,所以可使系统更具流动性,更好地进行分配。”

以贸易融资的代币化为逻辑结论,以太坊创业公司 InstaSupply 的首席执行官 Lee Pruitt 表示,整个流程可以开放,以便银行不再需要凭发票贷款了。

Pruitt 说:“从会计的角度来看,批准的发票是一种资产。代币意味着任何人,不仅仅是银行,都可以参与购买这种资产。”

痛点

根据国际商会最近的一份报告,贸易融资是一项重要的业务,全球价值约 9 万亿美元。

然而,银行家们看到了改进的空间,这就可以解释他们通过区块链进行数字化来追求效率。例如,Sumitomo Mitsui Banking Corporation 法律主管 Sean Edwards 认为,在非洲和亚洲部分地区,还有 1.5 万亿美元的潜在贸易融资业务尚未完成。

Edwards 同时担任国际贸易融资协会(ITFA)主席,他还表示需要一个高效的客户了解(KYC)系统,以便发掘长期供应商:“贸易融资是事件驱动的,加上发票,采购订单等等。你会发现装运前的阶段服务非常差;银行不擅于为早期的小供应商提供融资。”

ITFA 的重点是清除某些痛点,包括协助 IBM 与航运巨头 Maersk 进行数字化提单的工作。

Edwards 还与 Marco Polo,R3 和 TradeIX 建立的贸易融资网络密切合作,包括法国巴黎银行,德国商业银行,荷兰国际集团和渣打银行等。

Edwards 说:“像本票这样的东西很容易数字化,R3 用一下午写了一个程序来做这个。”


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